中信银行落地全市场首笔交易数据融资业务

9月8日，中信银行上海分行成功为腾轩旅游集团股份有限公司（以下简称“腾轩旅游”）办理首笔“差旅融”业务，这也是全市场首笔交易数据融资业务。在“大数据”应用的背景下，该业务通过“数字化、自动化、智能化”技术手段，深挖交易行为衍生出的数据价值，实现全流程风险缓释，在交易银行产品创新之路上具有里程碑式的意义。

数据融资是指利用金融科技手段，整合各方系统数据，对“信息流、商流、物流、资金流”进行分析并加以利用，形成可信的交易画像，通过对“四流”的闭环管理，确保交易背景的真实性，在此基础上，以对“融资主体交易规模”的审核部分替代对其资信审核的融资模式。

数据融资适用于各类轻资本运营且数据资源丰富的服务型中小企业，如货代、广告、建材、物流、配套服务（汽修配套、餐饮配送、网络订票等）。这类企业在交易链中起着润滑剂的作用，被占款情况普遍，融资需求迫切，但由于此类企业轻资本运营的特征，传统银行授信方式难以适配。通过科技赋能金融，将数据融资嵌入各类交易场景，可很好解决中小企业融资难问题，真正体现银行创新金融服务惠及最广大中小企业。

本次首发落地的“差旅融”业务，是基于商旅平台机票代订业务模式，定制设计的机票应收账款数据融资方案。腾轩旅游是一家头部的旅行资源配置平台，业务涵盖企业差旅平台、B2B旅游资源平台、旅业消费场景搭建平台等，旗下业务品牌有“在路上商旅”“九州云旅”“51BOOK”“腾轩航旅”。腾轩旅游服务于众多国央企和上市公司，一方面，天然存在一定的结算周期，另一方面还给予下游优质企业一定的账期条件，造成上下游付款周期错配，形成资金流动性缺口，影响其市场规模进一步扩张。

中信银行通过与商旅平台系统直连，运用人工智能技术，实现了以下几方面的产品功能：一是将数字金融运用于交易银行场景化融资，实现数据信息在贷前、贷中、贷后的全流程风险缓释作用；二是运用区块链去中心化理念，整合第三方数据，对机票订单进行数字化转换和脱敏化处理，多时点、多节点交叉校验数据真实性和准确性，防止数据作伪和篡改；三是系统主动抓取订单数据，实现全流程线上化的融资申请、放款及自助提前还款，效率高、体验好；四是系统自动管控回款账户，即时释放溢出资金，保障企业平稳运营。

“差旅融”作为数据融资的初场景，是中信银行推行数据融资创新的试验田。未来，中信银行上海分行将持续探索将数字金融运用于交易银行场景化融资，践行中信银行“交易+2.0”生态体系对实体经济的“数智化”金融服务。